Вплоть до 2014 года страховые компании не имели права самостоятельно решать, сколько будет стоить полис ОСАГО для конкретного страхователя. Вместо них это делал ЦБ. На данный момент страховщики руководствуются новым правилом и устанавливают стоимость страховки исходя из «тарифного коридора», который регулирует максимум и минимум. Вот почему полисы в нашей стране не имеют единой стоимости. Ниже мы расскажем обо всем, что касается ценообразования в сфере продажи обязательных страховок.
Чтобы водители могли делать осознанный выбор и приобретать для себя только выгодные ОСАГО, в Интернете были созданы калькуляторы, рассчитывающие цены в режиме реального времени. Они работают онлайн по следующему простому принципу:
Далее мы дадим ответы на распространенные вопросы об определении стоимости ОСАГО с помощью калькулятора онлайн и ценообразовании на рынке.
Это связано с понятием «тарифного коридора», о котором мы говорили в самом начале статьи. Теперь каждая страховая компания сама устанавливает плату, которую возьмет с того или иного страховщика. При расчете цены на калькуляторе используются общепринятые критерии.
Калькулятор, который помогает вам произвести расчет цены онлайн, анализирует все доступные варианты на рынке. Затем он сортирует их по цене, чтобы вам было удобно ориентироваться среди многообразия предложений.
Согласно действующим нормам, водители не обязаны страховать прицепы на легковые, грузовые и любые другие виды транспорта отдельно. При этом любой калькулятор ОСАГО, работающий онлайн, содержит пустую форму, в которой необходимо указать, будете ли вы использовать свое авто с прицепом. Если вы отвечаете утвердительно, стоимость полиса немного повышается.
Возраст транспортного средства не учитывается при расчете цены ОСАГО на калькуляторе в 2018 году.
Цена будет рассчитана исходя из города, в котором вы зарегистрировали свой автомобиль. Регион покупки не имеет никакого значения. Этим и объясняется тот факт, что автовладельцы из провинции активно покупают полисы у столичных страховщиков онлайн.
Согласно закону, цена страховки не должна быть выше 3-кратного (для обычных водителей) или 5-кратного (для нарушителей правил страховых компаний) размера базового тарифа, который был умножен на территориальный коэффициент.
Если калькулятор выдает вам уведомление о том, что стоимость была выявлена с учетом максимальной премии, это означает, что он произвел расчет в соответствии с вышеуказанным правилом.
Категорию любого транспортного средства можно найти в документах на него. Иногда в них обнаруживаются различия между категорией и типом машины. При таких обстоятельствах страховая компания принимает во внимание категорию и производит расчет стоимости ОСАГО по ней.
Единая формула расчета стоимости ОСАГО лежит в основе всех калькуляторов, работающих в режиме онлайн. Согласно формуле, базовая тарифная ставка множится на поправочный коэффициент. Ниже мы определим, что обозначают оба эти понятия.
ТБ рассчитывается в соответствии с типом и назначением авто. Базовый коэффициент обычно определяет сама страховая компания. Примечательно то, что ТБ допустимо менять неограниченное число раз. Главное, чтобы все корректировки, касающиеся ТБ, не отражались на ценах уже приобретенных страховок.
При этом каждая страховая компания, решившая изменить ТБ, обязана отчитаться в своем решении перед ЦБ. Как правило, его сотрудники не препятствуют внесению корректировок.
Страховщик, решившийся на изменения, должен подготовить отчет об этом не позднее, чем через 3 дня после принятия нововведения. Далее ЦБ обязан выдать ему документ, утверждающий размер ТБ. Этот документ должен быть опубликован на сайте страховой компании в течение 3 дней после его получения.
На этом требования, действующие в 2018 году, заканчиваются. Поскольку правил немного, страховые компании берут на себя ответственность за их соблюдение. Соответственно, они сами определяют расценки на свои услуги.
Под данным термином понимаются все личные сведения страхователя, которые влияют на цену ОСАГО. Ниже мы перечислим все существующие поправочные коэффициенты.
Если страховой договор заключается владельцем ТС от его имени, страховщик берет во внимание данные о том, где проживает человек. При заключении страховой сделки юридическим лицом учитывается регион нахождения его главного представительства.
Прежде чем перейти к следующему разделу о КБМ, напомним, что полисы ОСАГО делятся на 2 категории:
Принято считать, что КБМ является одним из наиболее важных факторов в вопросе ценообразования в сфере страховых услуг. Его расчет всегда производится по таблице, которую можно найти онлайн. В ней учитывается количество лет, на протяжении которых водитель приобретал страховку ОСАГО ранее, а также наличие или отсутствие страховых выплат по полисам.
Каждый, кто покупает страховку впервые, получает 3-ий класс КБМ. Если в течение года пользования полисом страхователь ни разу не попадает в аварии на дорогах, то он может рассчитывать на 5% скидку на приобретение следующей страховки.
Далее скидки суммируются. При этом ни один водитель не может получить скидку выше максимальной. В 2018 году предел равняется 50%. Выходит, что значение КБМ никогда не бывает ниже 0,5.
Для получения скидки в размере 50% водителю нужно соблюдать правила дорожного движения и не попадать в аварии в течение 10 лет. Даже единичное нарушение ПДД и обращение к услугам страховщика приводит к потере скидки, которая накапливалась в течение многих лет.
Чтобы не терять скидку и не платить за ОСАГО больше, многие водители прибегают к небольшой хитрости. Если авария мелкая, а пострадавшая сторона согласна получить покрытие ущерба прямо на месте (что происходит в большинстве случаев), виновник происшествия решает не беспокоить свою страховую компанию и сохранить скидку путем самостоятельных разбирательств.
КБМ не всегда берется в расчет. К примеру, этот показатель не учитывают при заключении договора страхования на транзитную машину. КБМ не действует в случае, если страховку оформляет гражданин иностранного государства.
Автовладельцы, которые пользуются своими авто вместе с другими водителями, приобретают ОСАГО на нескольких человек. В таком случае при расчете цены калькулятор учитывает наиболее крупный из всех КБМ.
КБМ применяется по отношению к человеку, а не к автомобилю. Если один из водителей, вписанных в страховой договор, становится виновником ДТП, других это не касается. Если у водителей есть скидки, они продолжают получать их в прежнем режиме. При расчете стоимости неограниченного полиса учитывается КБМ владельца ТС. Если водитель продает свою старую машину и покупает новую, его КБМ со скидкой или штрафной санкцией не меняется.
Эти факторы тоже влияют на стоимость полиса ОСАГО в 2018 году. Чем моложе водитель, тем выше вероятность, что он станет участником ДТП и принесет страховой компании убытки. То же самое касается водителей любого возраста с маленьким стажем.
Данный параметр, имеющий значение при расчете стоимости ОСАГО, применяется далеко не ко всем авто. Его берут во внимание при приобретении страховки на машины категорий B и BE.
Чтобы узнать мощность двигателя, достаточно заглянуть в документы на него. В редких случаях в них опускается этот момент. Тогда страховая компания берет данные из авторитетных источников вроде официальных сайтов производителей.
Мы уже освещали этот момент выше. Если авто используется вместе с прицепом, то стоимость страховки для него незначительно повышается.
Данный фактор определяется самим страхователем на этапе оформления страховки. Он является одним из тех немногих моментов, на которых можно сэкономить.
Этот фактор очень похож на предыдущий. Разница заключается в том, что он применим только к тем водителям, которые регистрировались за пределами РФ. То же самое касается автомобилей, следующих к региону регистрации или месту проведения техосмотра.
Страховые компании не любят терпеть убытки. Именно поэтому они придумали штрафные санкции для водителей, которые намеренно не соблюдают установленные для них правила. Сюда входит скрытие подлинной информации о себе или своем транспортном средстве. Чаще всего к такой уловке прибегают водители, которые хотят сэкономить на полисе ОСАГО любым способом. Попытки обмана редко заканчиваются успехом, ведь российские страховые компании требуют документального подтверждения всех сведений о заявителях и их автомобилях.
Калькуляторы, которыми можно пользоваться онлайн в 2018 году, подсчитывают цену обязательной страховки ОСАГО в полном соответствии с описанными выше нормами. Стоимость, которая выводится на ваш экран, достоверна на данный момент времени.
Благодаря калькуляторам ОСАГО вы можете быстро оформить полис по заранее известной цене. Для этого нужно лишь перейти на сайт понравившейся страховой компании, заполнить пустую форму подлинной информацией о себе и автомобиле, а после внести оплату.